Dividendos Agosto.

     Otro mes ha transcurrido y se acaba el verano, con lo que eso significa para los que tenemos por delante trabajar durante otros doce meses para volver a disfrutar de vacaciones. El simulacro de Independencia Financiera ha terminado. Encima dando las gracias, hacer veinte genuflexiones y besar el suelo por tener un trabajo. Mientras llega el día (o no) quedan el consuelo de ver que la bola se va haciendo mas y mas grande, aunque todavía no llega a ser suficiente, al menos permite dormir un poco mas tranquilo pensando que si algún día falta el trabajo al menos habrá para lo más básico. Aunque duele pensar que por consecuencia precisamente de tener ingreso seguramente no haya ninguna otra paga o ayuda, pues se mira lo ahorrado pero no los coches y viajes que cada uno se haya llevado al cuerpo. Durante el mes de Agosto he cobrado los siguientes dividendos:

    En total 467,56€ brutos, lo que supone aproximadamente un 11% mas que el Agosto del año pasado. Está bien, pero da una idea que este camino es lento y llevará bastantes años todavía llegar a la meta. Es cierto que no se incluye el script de Iberdrola,  pero es que en realidad no lo he cobrado, sino que me han dado papelitos. Pero es algo que ves que está funcionando y anima a seguir.

   De momento la liquidez se me sigue acumulando y ya supera el 33%. Pero luego está el abuelo Warren y su montaña de liquidez y no me preocupa empezar a tener tanta liquidez.  Por tanto sigo yendo con el ancla echada por dos razones: ya he cumplido mis objetivos anuales de inversión, el dólar y la bolsa USA están cerca de máximos y eso reduce mi margen de seguridad. Ambos motivos personales no quitan que todos los meses siga realizando compras, seguramente la semana que viene vuelva a comprar algo, porque el progreso no puede detenerse, debo seguir realizando compras periódicas porque asumo que no tengo ni idea.

Un saludo.

Amplío Telefónica.

    Tenía que hacer una compra para este semestre en IngDirect, pensaba comprar alguna Española ya que las acciones extranjeras me interesa más tenerlas en Interactive Brokers, tenía un par de candidatas en mente: Santander y Telefónica, aunque a precios mas bajos. San por debajo de 3€. Telefónica por debajo de 5,75€. Finalmente ha saltado una noticia que ha hecho me decida a comprar ya mismo sin esperar a ese precio. La noticia es la compra por parte de Pallete y otros insiders de acciones de Telefónica, en concreto el CEO de Telefónica ha comprado por un importe de 600.000€, lo que sin ser un importe muy grande si es lo suficientemente relevante para tenerlo en consideración. Hablamos de la primera operadora de Telecomunicaciones a nivel Europeo y la quinta a nivel mundial. 

    A riesgo de equivocarme he seguido su ejemplo ampliando mi participación con 150 acciones mas. Así bajo mi precio medio y de paso me olvido de la compra semestral de Ing Direct. En total el precio ha sido de 6,025€ por título, mas los 10€ aproximadamente de comisiones. ¿Que puede seguir cayendo? es posible, pero por 25 céntimos que era mi precio tampoco voy a apurar, me sigue pareciendo un precio adecuado. ¿Que no es una empresa para el largo o medio plazo?, la evolución histórica de su cotización así lo indica, pero el dividendo de 0,40€, que sea una apestada por todos me lleva a pensar por efecto contrarían si no puede ser que esta vez el precio no esté tan mal. Ya tendré tiempo mas adelante de ir quitándome lastre con el Ibex, por el criterio FIFO (First In, Firs Out) que aplica hacienda, a lo mejor me conviene esta estrategia para ir bajando los precios medios ahora que parecen bajos, e ir aflorando pérdidas en el futuro de las acciones que tengo a precios mas altos, cuando recuperen precios, compensando con los dividendos. Es decir, suponiendo que algún día vuelvan a los 7€ en ese momento si en la compra semestral de Ing vendiese 150 acciones, se coge el precio de las primeras que compre (sobre 8,30€) entonces me anoto una perdida de 1,30€ por acción sin embargo sigo teniendo el mismo numero de acciones que antes de la compra de hoy. Es decir, habría conseguido reducir mi precio de compra. Aún mejor, si subiera luego a 8,30€ no es que estuviera en mi paz, sino la posición estaría con plusvalías latentes, que me interesa, para compensar en el futuro con otras pérdidas o simplemente mantenerlas ahí perpetuamente ya que sin vender no pasas por caja.

Edito: Si no estaba muy contento de tener que comprar Ibex por las comisiones de Ing, encima ha sido comprar y se ha desplomado el Ibex.

Un saludo.

Revisión anual hipotecas.

    El 1 de Agosto entra en vigor la revisión del tipo de interés de mis hipotecas, no de todas, pero sí de la mayoría, que además son las de más importe. Aquí tengo una mala noticia y otra buena. Empezaré con la mala, la fecha de la revisión. Según tengo firmado la revisión se realiza con el tipo de interés Euribor publicado en el BOE dos meses naturales antes de la revisión, en mi caso sería el dato de Mayo. Se puede consultar, como por ejemplo en euribordiario.es , donde tenemos que la evolución ha sido la siguiente:

    En mi caso no me he podido aprovechar de la bajada de los dos últimos meses y respecto el año pasado ha subido, pasando del -0,188% al -0,134%. No es mucho pero es una subida y, lo más importante, no me puedo aprovechar de las última bajadas que lo han situado en un -0,30%.

    Sin embargo la noticia positiva es que una de las hipotecas ya terminó su primer año de tipo fijo y pasa al tipo Euribor mas un diferencial. El tipo del primer año era del 1,79% y pasa a un 0,79% mas Euribor, es decir 0,79% - 0,134% = 0,678% tipo de interés. Es una buena bajada y hace que el interés global que pago por todos los préstamos baje.

    En definitiva, la revisión supone que el importe total de intereses que pago al año va a bajar de 2.576€  a 1.873€, con un resultado de 703€ menos en intereses a pagar. El tipo medio aplicable al global de préstamos baja del +1,0755% al +0,782% (reducción del -0,2935%).  Podría haber sido más, aún así pagar un 0,782% tae anual por el dinero y poder colocarlo en otros sitios rindiéndome más interés fue un buen  negocio.

    Respecto al mercado, tras las últimas bajadas de la renta variable tengo mi liquidez en máximos desde hace más de un año, ahora mismo representa el 30% del valor de la cartera. Llevo más de un año preparándome para esto, estoy listo si finalmente vienen las bajadas, sólo habrá que mantenerse fuerte de espíritu y no dejarse llevar por los ruidos de mercados, espero que esta vez sea mi oportunidad y tener fuerzas para aprovecharlo. 

Un saludo.

Nota: Exención de responsabilidad: El contenido y las opiniones de este blog son meramente personales y para nada constituyen consejo alguno de inversión, cada uno debe tener su propia opinión e ideas acerca de como invertir su capital.

Muevo de Degiro a Interactive Brokers y aprovecho para amplíar.

     Aprovechando las caídas de la semana pasada y principios de esta semana he sacado ventaja para mover unas acciones que tenia en Degiro a Interactive Brokers. La opción elegida ha sido vender la posición en Degiro 0,50€ cada venta, y comprarlas en Interactive brokers (1$ cada compra). Han sido unas pocas comisiones, pero es algo que tenía que hacer y he aprovechado cuando compraba en Interactive para añadir acciones de más. Total si me van a cobrar la misma comisión pues para que comprar 5 si puedo comprar 6, por ejemplo. He ampliado en las empresas de abajo, en esas cantidades y con esos importes, teniendo en cuenta el tipo de cambio aproximado de 1,121 euro/dólar:

1 AAPLE a 196.7668$ = 175,53€
1 ABBVIE a 64.78$ = 57,79€
1 AVGO (Broadcom) a 266.3773$ = 237,62€
9 Dow Inc a 44.21$ = 354,94€
1 TAP (Molson Coors) a 51.20$ = 45,67€
2 Walgreen Boots Alliance a 51.17$ = 91,29€
20 Altria a 46.1484$ = 823,34€

    Total 1786,19€ invertidos, no he podido poner los movimientos casi en tiempo real como hacia hasta ahora, pero con Interactive Brokers y las compras mas pequeñas por su baja comisión, es algo que va a empezar a suceder mas a menudo, es posible que pase a publicar los movimientos semanal. He podido invertir tanto en este comienzo de Agosto ya que tengo liquidez acumulada desde hace bastantes meses, precisamente para cuando llegaran estas caídas, aún me guardo mas, seguiré esperando a otra buena ocasión. He actualizado mi cartera con todos estos movimientos, se puede seguir aquí.

Un saludo.

Mercado inmobiliario, primera aproximación.

    Tenía en mente hace tiempo, porque me habían pedido algunos, realizar alguna entrada del mercado inmobiliario. Todo esto lo hice partiendo de cero, leyendo en unos sitios y en otros, consultando en hacienda y mirando y preguntando durante algunos años, antes de decidirme. Como primer paso antes de abordar la compra de un piso me hice una calculadora en Excel, es mi 'regalo' ofrecerla por si alguien puede ser de utilidad, sería así:

   En amarillo la celda A3 introduzco el precio de compra del inmueble, en la celda A7 introduzco el alquiler esperado, en la celda A12 los gastos mensuales del piso, es decir la comunidad.  El resto me lo calcularía automáticamente.

Otras celdas de interés:

En la celda B11, pongo el IBI estimado de ese piso.

En la C11, pongo un estimado de cuanto puede costar asegurar esa casa, ya que aunque se destine a alquiler siempre deben tener un seguro, ya que como propietarios no queremos que haya cualquier siniestro y el inquilino se declare insolvente o no tenga seguro y nos quedemos sin inmueble.

La celda N7 se introduce el gasto estimado de la reforma, si no tiene se puede dejar a cero.

Como funciona:

Una vez introduzco las celdas en amarillo y las otras celdas de interés en el primer recuadro (desembolso) la celda L3 me diría aproximadamente el precio del piso una vez se le suman impuestos y otros gastos (escritura, etc). La celda L4 me diría el coste total (celda L3) más el coste de los gastos hipotecarios, el resultado es cuanto me costaría el piso con hipoteca. La celda F17 me dice cuanto sería la hipoteca y la celda H17 cuánto dinero aproximadamente debo tener en efectivo para la compra del piso (suele ser el 30% de todos los gastos).

Las ganancias brutas (celda N11) es los ingresos brutos esperados, sin tener en cuenta posibles gastos extraordinarios como derramas, impagos, averías o problemas, etc. 

Finalmente la celda P11 es la rentabilidad bruta que podemos esperar de esta inversión. En este caso, que es a los precios actuales con un precio de piso de 135.000€, a reformar entero, con un alquiler esperado de 800€ me ha salido un 4,91%. Sinceramente para esa rentabilidad tienes acciones que ofrecen rendimientos del 5-6% sin ningún tipo de problema ni imprevisto. Lo que le pido a un piso para que me salgan las cuentas es por encima del 5,5%, ya que como hemos visto hay meses que va estar sin alquilar, también habría que incluir seguro de impago, derramas y la dedicación de tu tiempo (poner anuncios, enseñar, arreglar problemas del inquilino, etc). 

Un saludo.

Dividendos de Julio.

    Comenzamos otro mes, pasan rápido, sobre todo cuando es verano. Durante el mes de Julio he ingresado los siguientes dividendos brutos:

   Ha sido un mes generoso, sobre todo por el dividendo de Endesa. El script de Repsol, como todos los scripts que puedo, lo cogí en acciones. Así decido yo cuando pasar por caja cuando me interesa, no cuando le interesa a hacienda. En Junio del año pasado fueron 1.584€ lo que representa una subida de 47€ o del 2,96% de incremento. A mi me vale, supera la inflación. Si incluyo los pisos este mes en total ingresé 2.924€ brutos en Julio, de los cuales he reinvertido 2160€ en compras de acciones. Se puede consultar en la pestaña 'mi evolución'. Por tanto termino el mes teniendo un saldo positivo, lo que significa he ahorrado otro mes mas. La frase de Indexa en su último boletín es brutal, y refleja justo mi pensamiento de los últimos meses, por no decir año. Dice "2019 está siendo inusualmente positivo (no esperes que siga así)".

Un saludo.