Encuesta, ¿a quien piensas votar?, (últimos resultados)

     El tablero para las próximas elecciones ya está armado. Por un lado Pedro Sanchez ya se ha hecho con el trono y trata de sujetarlo al precio que sea. Por otro lado, se despeja la sucesión y aprietan filas en torno al más hábil sumando votos, que ha resultado ser Pablo Casado. En el resto de partidos se mantienen sin cambios quienes van a disputar el botín que supone llegar al gobierno. Una coleta por allí, un ex-deportista por allá, presos y fugados completan el tablero. Se podría hacer una analogía con los personajes de juego de tronos, aunque sería incierto si saldrían mejor parados los personajes de poniente o los de la península.

     Por desgracia para nosotros como inversores, política y economía están totalmente ligados, de tal forma que la política afecta la economía y viceversa. La comunidad inversora suele tener un nivel y un criterio por encima de la media, pero no suele ser preguntada. Mucho menos suele pintar nada en las elecciones, que se ganan en muchas ocasiones mediante la venta de promesas luego incumplidas o a costa de beneficiar a un colectivo de votantes perjudicando a otros, que suelen ser los inversores y ahorradores. Lo del interés general suele estar al margen. Así que planteo la siguiente encuesta entre inversores y personas interesadas en su economía, en una encuesta anónima para saber quien se alzará con el congreso de tronos.

(actualización 1 Agosto 8:40 LT Madrid)

Según encuesta que publican el eleconomista.es, el PSOE ganaría las elecciones, http://www.eleconomista.es/politica/noticias/9303350/07/18/El-PSOE-ganaria-las-elecciones-generales-con-22-puntos-de-ventaje-sobre-el-PP-segun-un-sondeo.html
Sin embargo en la comunidad inversora y DGI el apoyo al PSOE sería mínimo, estos son los últimos resultados:

Rotación: vendo mitad ARLP y compro mas AT&T.

    Esta tarde he aprovechado las plusvalías que tenia pendientes de compensar, de la venta de Abertis y ACS. La forma que utilizado ha sido la siguiente, 'operación T':

    He vendido 105 acciones de ARLP, empresa dedicada a la extracción y distribución de carbón. En total ha arrojado unas pérdidas de -1332,49€. Me dieron bien de carbón con esa empresa. Los motivos que ya no le veo mucho futuro al negocio y mucha presión por des carbonizar desde muchos grupos de presión. Ventas menguantes derivadas de cierre centrales eléctricas de carbón, que provoca menos demanda del mineral. Lo peor es como es MLP tiene una retención en origen del 40% en los dividendos, hace que mi rentabilidad por dividendo si lo tengo en cuenta sea del 4,5%. Eso hace que el 25% del dividendo no pueda recuperarlo, me fastidia regalar mi dinero, si lo quieren que lo trabajen o lo arriesguen ellos. Anualmente me daba unos 135€ en dividendos, si tengo en cuenta los dividendos cobrados estos años las pérdidas han sido algo menos.

   He comprado 114 acciones de AT&T, con un coste de 3073€. Ya tenia algunas otras, pero la jugada es doble: por un lado aumento mis ingresos por dividendo (cambio el 4,5% de rentabilidad por dividendo de ARLP por un 6,15% de AT&T). Pero además lo hago sin invertir mucho dinero, solo he tenido que reinvertir lo de ARLP y añadir 1388€ adicionales. Pero aún hay más, dentro de dos meses y un día podre vender las primeras 65 acciones de AT&T que fueron compradas a un precio superior, por lo que bajaría mi precio de compra por la aplicación FIFO (first in First out) y mi exposición a T sería incluso superior a lo hecho antes de la operación. Liberando mas dinero y las pérdidas latentes para compensarlas con las plusvalías que aún me faltan por compensar. Es una compañía que atraviesa dificultades en bolsa, pero tengo confianza que podrá superarlas.

Un saludo.

Tutorial para tener cartera siempre actualizada.

La entrada de hoy la voy a dedicar a explicar en un mini tutorial como hago el seguimiento de mi cartera casi en tiempo real y accesible desde cualquier dispositivo. Así cada uno podrá realizar el seguimiento de su propia cartera de valores de una forma bastante sencilla. La idea de realizar esta entrada, que parece de interés, es gracias al comentario de Faemino. El día tiene las horas limitadas y da para lo que da, personalmente no tengo mucho tiempo, aunque leo mucho las entradas de otros blogs y webs de la comunidad, como Cazadividendos, El Farmacéutico Activo, Capturando Dividendos, Pobre Pecador, IPP, Proyecto 4 millones, Dividendo Rentable, etc. no suelo hacer comentarios por falta de tiempo y que hacerlo desde el teclado del móvil me resulta incómodo.

Voy a explicar los pasos de la manera mas sencilla y rápida, primer nos vamos a google, logados con nuestra cuenta accedemos a drive:

Una vez dentro de google drive nos aparece la siguiente pantalla, podemos crear una nueva hoja (hoja de calculo google / hoja de cálculo en blanco):

En la nueva hoja Excel, voy a explicar como la tengo hecha:

En las columnas invertido (ponemos el precio de compra mas comisiones) y títulos en cartera (el número de acciones compradas) las ponemos a mano, los que estamos en Europa nos interesa el euro así que el importe de la columna invertido es en Euros.

La columna cotización pongo la formula =googlefinance(A2), para la fila 3 seria lo mismo pero A3 y sucesivamente, me interesa que me diga la cotización de la empresa, verificamos que es correcto (las Europeas puede sufrir algún pequeño retraso de 10-15 minutos del precio):

Ahora vamos al meollo, columna 'valoración', aquí tenemos varias casuisticas dependiendo si las empresas cotizan en Euros, dólares, libras, etc. Para cada caso se procede así.

Caso empresa cotiza en Euros, se multiplica columnas D y C (misma fila), fácil:

Caso empresa cotiza en dólares o libras, a la multiplicación anterior multiplicamos también la divisa, si es Americana en dólares (celda D51) si es libras (D52) y si fuera otra divisa añadimos otra celda con la fórmula correspondiente a esa divisa. De esta manera esa columna siempre esta actualizado con valor en euros, teniendo en cuenta también el tipo de cambio del momento:

Ahora vamos con la columna 'peso cartera'.Primero le cambio el formato de la celda para que sea en porcentaje, posicionando en la celda o seleccionando un rango y pulsando sobre %:

Luego sacamos el porcentaje que representa, dividiendo la celda valoración entre la suma del total de la valoración de la cartera, abajo en el listado podemos hacer los totales y así es mas cómodo y en una sola línea nos permite tener el global. Si esta bien nos tiene que dar lógicamente 100%:

La columna 'perdida' nos va a indicar cuanto ganamos o perdemos con nuestra inversión, al tomar la celda de la columna E ya estamos teniendo en cuenta el tipo de cambio y va incluido.

En la ultima columna para sacar el porcentaje de ganancia o pérdida de nuestra inversión hacemos igual que la columna peso cartera, tenemos que cambiar el formato de la celda a porcentaje y luego 

ponemos la fórmula donde dividimos la pérdida entre lo invertido, nos dice en porcentaje cuanto ganancia (si es positiva) o pérdida(si el valor es negativo) hemos tenido sobre nuestra inversión:

Y eso es todo, tendremos nuestra cartera que podremos consultar desde cualquier dispositivo y siempre actualizada. Sabremos donde ganamos o perdemos, cuanto, que porcentajes, que cotizaciones tienen, cual es el tipo de cambio, todo en una sola hoja y en menos de 5 segundos. Así por lo menos lo tengo yo desde hace bastante tiempo y salvo ajustes adicionales, como añadir manualmente las nuevas acciones cobradas de scripts, nuevas incorporaciones, etc. no habría que hacer más.

Un saludo.

Estado cartera Julio.

     Desde Mayo del 2017 el Ibex se encuentra en un canal bajista, no es ningún secreto, en mi opinión derivado de los problemas que se dedican a crear los políticos y que claramente están influyendo en la economía doméstica (para mal). Es lo mínimo que podía esperarse después de las ocurrencias del ex-gobierno de Mariano Rajoy, el 1 de Octubre y sus sucesivas secuelas y como colofón final tenemos un presidente no elegido democráticamente, sino en despachos mediante favores, que deben ser pagados a quienes lo han puesto ahí. Por supuesto la factura la vamos a pagar los de siempre, esto es, los ciudadanos. Las empresas también están pagando las consecuencias de toda el estado de putrefacción política que padecemos y eso se refleja en el desempeño del Ibex, que ha sido negativo desde entonces. El peso de España en mi cartera es del 46,43%. A día de hoy esta es la composición:

      En las tres peores posiciones sale Kraft Heinz (KHC) y entra BATS (British American Tobacco). No es algo que me preocupe y lo veo normal, KHC es una excelente empresa que incluso tiene Warren Buffet, por lo que a medio y largo plazo es muy probable que sea caballo ganador. Por otro lado sigo acudiendo a los Script Dividend de Repsol e Iberdrola.  En ambas compañías he redondeado, comprando unos pocos derechos que me faltaban hasta completar la siguiente acción. La fiscalidad es un aspecto a tener en cuenta y, con la venta de derechos ya se pagan impuestos, por lo que comprando los derechos que me faltan adquiero una nueva acción a menor precio y de esta manera difiero el pago de impuestos para el futuro. Siempre que tenga opción mi elección va a ser coger acciones y redondear.

     El desempeño de mi cartera en lo que va de año respecto mis índices de referencia vuelve a ser positiva para mi, solo superado por el índice global, pero eso podría mejorar para mí, pues aún acumulo plusvalías y los dividendos, por lo que tengo varias décimas de mejora que aún están pendientes de aflorar:

     Ya supero al Ibex y al Dow Jones en lo que va de año. Sigo sin realizar compras todavía, pues aún estoy con la digestión de un nuevo piso y en vías de reforma de otro, lo que hace que mi foco esté en otro sitio. Aún así aunque puntualmente puede haber oportunidades tampoco veo al mercado a precios de derribo por lo que no tengo ninguna prisa, sigo cobrando dividendos y al no realizar compras ni ventas los brokers no ingresan nada de mi.

     Los porcentajes de cada empresa siguen sin cambios, ni los va a tener. Las utilities tienen un gran peso y va a seguir así, son un ancla de estabilidad para mi cartera y me proporcionan altos dividendos.

       En el global de mis finanzas aproximadamente la mitad está en Renta Variable, un porcentaje que ha subido sobre todo porque se ha reducido mucho el efectivo que dispongo, al dedicarlo en su mayoría a la nueva compra del piso y su posterior reforma. Mi objetivo es que la parte que dedico a bolsa no supere el 50%, ya que me considero conservador, por lo que no tengo ningún interés por el momento en realizar nuevas compras, mas bien en reponer la liquidez y bajar el nivel de endeudamiento.

     Para terminar, a algunos se nos han acabado las vacaciones. Es necesario para que otros puedan disfrutarlas y tomar el relevo. Pongo algunas fotos de como han sido las mías, la verdad se hace corto que solo sean unos días al año y haya que esperar otros 365 días para que lleguen de nuevo. Con la independencia financiera podrían ser perpetuas, aunque es un objetivo muy lejano e incierto saber si algún día se conseguirá, siempre es agradable pensar que uno está en el camino correcto, aunque no se alcance por lo menos hay que intentarlo.

 

 

Ingresos pasivos Junio.

      Este mes de junio respecto el año pasado no he podido contar con los dividendos de Gas Natural (ha retrasado el pago a Julio), ni tampoco el dividendo extraordinario de National Grid. Aún así estos han sido los dividendos cobrados, he incluido la columna de los impuestos pagados:

     En total he cobrado 667,97€ en el mes de Junio y he generado ingresos extra al país proporcionando impuestos por valor de 118,37€. Si el dinero en vez de invertirlo en acciones me lo hubiera gastado en vacaciones, coches, aparatos electrónicos, etc. no hubiera obtenido el país esos ingresos. Parece que los distintos gobiernos de todos los colores, especialmente morado, no se dan cuenta que los ahorradores e inversores generamos mucha mas riqueza. No sólo con nuestras nóminas e impuestos indirectos sostenemos el tinglado que tienen montado, si no gracias a la inversión en empresas, muchas de las cuales son extranjeras, traemos riqueza a este país y le generamos ingresos sin que tenga que hacer nada ni arriesgar nada. Cuando alguien nos ve como malvados especuladores hay que decir alto y claro que nosotros generamos mucha mas riqueza que la cigarra que vive bien, pagamos mas impuestos a pesar que en muchas ocasiones los ingresos sean menores. Por ejemplo, en los círculos que me muevo soy de los que menos ingreso, sin embargo pasivamente ya tengo unos ingresos mas respetables, porque el dinero lo dediqué a invertirlo en empresas sólidas, no a vivir por encima de mis posibilidades.

      Los ingresos inmobiliarios se han visto penalizados este mes ya que he tenido que hacer frente al pago de IBI (Impuesto de Bienes Imuebles) y los derivados de un inquilino moroso en uno de los pisos, lo que se ha traducido en falta de ingresos por ese inmueble, pero hay que seguir pagando sus gastos corrientes (comunidad, etc) y el abogado. Como la justicia en este país es muy lenta, si todo va bien, quizás en Diciembre o en Enero de 2019 pueda cortar esa hemorragia. Como en el caso anterior, el IBI es un impuesto anual que cobra el gobierno a todos los propietarios de vivienda por el simple hecho de figurar como propietarios. He querido dejar también constancia de la parte que se va en impuestos, aunque en el caso de alquileres, luego al hacer la declaración de la renta si es positivo el saldo de ingresos menos gastos, también se sufre una retención adicional sobre esos ingresos.

     En total el mes de Junio se ha saldado con unos ingresos brutos de dividendos mas los ingresos netos de los inmuebles de 1034,64€, dejando en las arcas del estado unos ingresos de 598,97€ en impuestos directos, a los que habría que sumar el IRPF y otros impuestos obtenidos de la nómina junto con los impuestos indirectos. No voy a decir cifras pero creo que varios sueldos se obtienen de mi trabajo.

Un saludo.