Nuevas compras: QSR, GD, CL, GLW, CLX.

El día 28 he realizado las siguientes compras de empresas que hasta ahora no tenía, son nuevas posiciones, se pone el total gasto con todas las comisiones incluidas.

QSR (Burguer King), 2 acciones nuevas a 66,2$, total 119,83€.

GLW (Gorilla Glass), 5 acciones a 30,50$, total 137,97€.

GD (General Dynamics, defensa), 1 acción a 175,50$, total 158,73€.

CLX (Clorox, un champion), 1 a 151$, total 136,61€.

CL (Colgate, otro champion), 2 a 67$, total 121.27€.

El total invertido ha sido 674,41€ y dividendo anual estimado 16,85€ brutos.


Un saludo.

Simulaciones con el renta Web para los dividendos internacionales.

   He realizado una serie de simulaciones con el programa renta Web. El objeto del estudio es comprobar el impacto en los ingresos netos, para una persona que no tiene mas rentas que las obtenidas por dividendo (rentas del ahorro). Se dan varios supuestos:

1 y 3, cobrando dividendo de acciones internacionales con doble retención. Por ejemplo caso de IngDirect, Clicktrade o cualquier otro broker Español. En este supuesto son todo acciones USA, con retención en origen del 15% y luego al restante se le quita el 19% de retención en destino (España).

2 y 4, cobrando dividendo de acciones internacionales, pero sin retención en destino. Por ejemplo para personas que tengan un broker extranjero como Degiro o Interactive Brokers, donde solo retienen el 15% en origen.

5 y 6, cobrando dividendo sólo de acciones Españolas, con retención del 19%. Cualquier broker.

Ejemplo de simulación (correspondiente al caso 1):

El resultado es el siguiente:

Conclusiones.

- La diferencia entre que te retengan en destino, o no te retengan y tengas que pagar al año que viene, es que durante ese tiempo el dinero lo tienes tú en vez de hacienda/broker.

- Es irrelevante ingresar 10.000€ o 20.000€, el porcentaje de impuestos va a ser el mismo.

- Si tienes acciones Españolas vas a ingresar mas dinero, porque no se recupera la doble imposición internacional.


Se admiten sugerencias/rebatir los resultados.


Un saludo.

Nueva compra CAH, amplío en CVS y WBA.

    El esperado "Octubre Rojo" no llega, lo que demuestra una vez mas que la mayoría de los inversores suele estar equivocado, entre los que me incluyo. Asumo siempre que no tengo ni idea como se va a comportar el mercado en el futuro, da igual el plazo. Por eso, a pesar de haber cumplido mis objetivos de inversión para este año, he realizado unas compras en el sector salud. El motivo no ha sido otro que hacer las compras periódicas que me he marcado, compras periódicas suba o baje el mercado, tengo que comprar regularmente, si baja intentaré comprar más, si no baja simplemente compraré lo que mejor vea y mas se adapte a mi cartera. No significa que compre lo mejor que encuentre en el mercado, pues hay otras empresas excelentes a buenos precios, pero si ya las tengo en cartera prefiero diversificar, priorizando la compra de las que no tengo o aumentando en las que tengo poca cantidad.

Los movimientos realizados en lo que va de Octubre:

Traspaso de acciones de un broker a otro (MO), añade 20 euros de comisiones, mas adelante explico el motivo de este movimiento.

Vendo 58 acciones por 2245€ y las compro por 2265€, lo que añade 20€ (la comisión) y sube el precio ligeramente.

CVS, al igual que el anterior, es un traspaso de acciones de unos brokers a otros, aprovecho y añado dos nuevas acciones

Vendo 35 acciones por 2008€ y compro 37 acciones, por lo que añado 135€ más por dos acciones compradas a 65,33$, el precio medio queda en 76,74$

WBA, añado 8 nuevas acciones a un precio incluido comisiones de 394€, a un precio de 54,60$ cada una.

CAH, abro nueva posición en esta empresa de salud Americana comprando 9 acciones a un precio de 49,40$ cada una. Gasto total 401€ incluidas comisiones.

En total incluyendo todas las comisiones durante el mes de Octubre llevo invertidos 951€, el dividendo medio de WBA y CAH rondará el 3,5-3,6%. Lo que añadirá ingresos estimados durante el próximo año de unos 32-34€ anuales.

    Me gustaría poner foco sobre el tema de las comisiones. En el caso nuestro de los inversores individuales es muy importante controlar no solo donde invertimos, también los costos asociados a la inversión. Hay unos costos que muchas veces no se tienen en cuenta pero impactan mucho y uno de ellos es la fiscalidad. En el caso de los dividendos internacionales el papel todo lo aguanta cuando decimos que se aplica doble retención al comprar en mercados extranjeros, por ejemplo en USA nos aplicarían un 15% en origen y luego sobre el restante un 19% en destino (España). Luego maravillosamente nos dicen que existe el convenio de doble imposición donde en la declaración de la renta el año que viene (o cuando tengan a bien devolverte) pues ya te devolverán el exceso. Vamos a matizar. 

Lo primero, eso significa que alguien (y no somos nosotros) tiene ese 15% de los dividendos en su bolsillo por al menos un año. 

Segundo, en el caso de otros mercados menos amables como Francia, Suiza o Alemania la retención puede llegar al 26% o incluso escalar al 35%. Ni que decir que todo ese exceso por encima del 15% no lo vamos a recuperar NUNCA y sólo engordara las arcas de esos países para mayor gloria de sus ya ricos ciudadanos.

Tercero, aquí no acaba el desfalco, lo que no se suele decir es que si hacemos declaraciones separadas y da la casualidad que no tenemos retenciones por trabajo no te van a devolver el exceso de retención. Nada, ni siquiera ese 15%. ¿Porqué?, en realidad hacienda sólo devuelve la doble retención si previamente se han tenido retenciones por trabajo, pero si no tenemos no descuenta nada. Así que por ejemplo en caso que un parado o un am@ de casa, que no tienen retenciones, incluso en el caso de bajos salarios con poca retenciones, se van a comer la doble retención enterita. ¿No es diabólico?. En el caso de USA por ejemplo le descontarían de los dividendos 15%+19%=34%, es un cálculo aproximado, pero se entiende por donde van los tiros.

   El caso que todas esas cosas merman la rentabilidad. Pero aquí no termino, tenemos también las comisiones de nuestros amigos los brokers, aquí al menos deberíamos saber por donde nos vienen las estocadas. No voy a nombrar ninguno en particular, pero uno de los broker Españoles que tengo recientemente bajó las comisiones, situación que he aprovechado para vender algún valor en pérdidas y comprar en otro broker extranjero con tarifas más baratas. No era posible traspasar tampoco me voy a extender en ese punto no es de interés. Esto es lo que me han cobrado por la venta en el caso de Altria:

    En total 20,34€. Han sido 9,01€ por las comisiones de bolsa y 11,32€ de conversión de divisa. Este último punto es interesante, cada vez que cobre un dividendo me lo pasan automáticamente a euros, cargando una comisión, luego el dia de mañana quiero comprar una accion USA y tendré que volver a comprar dólares (nueva comisión). Aqui ya se ve la importancia de las comisiones 'ocultas'. Además me retenían 15%+19% cuando cobraba un dividendo, que hasta dentro de más de un año no recuperaría siempre y cuando existan retenciones por trabajo o sea declaración conjunta las tenga uno de los miembros. Total 15%+19%+tiempo sin el dinero+comisión divisa.

   Eso se acabó. Ahora con el nuevo broker esto es lo que me cobraron por la compra de esas mismas acciones:

    En total 0,36€ (previamente tuve que convertir euros a dólares y tuvo un coste de 2€). Y eso es todo. Cuando ingrese dividendos directamente irán a la cuenta en dólares ya no habrá mas comisiones por conversión de divisa. Además cuando cobre el dividendo solo me retendrán el 15% de origen y seré yo en la declaración del año que viene el que pague el 4% restante, por lo que el dinero estará en mi bolsillo todo ese tiempo y además no estaré sujeto a las estúpidas reglas de quien diseña la fiscalidad.

    ¿Y esto porqué es así?, porque la voracidad recaudatoria es excesiva y llega un momento que hay que poner coto, además el gasto que hacen del dinero público es muy ineficiente. Solo tenemos que ver como queman coches, papeleras, contenedores noche si y otra también en Cataluña y nadie lo para. Si yo me pongo a quemar un contenedor o causo destrozos en el mobiliario urbano es totalmente seguro que me detengan y tenga que pagar de mi bolsillo. ¿porqué hay gente por encima de la ley, acaso no es igual para todos?. En mi zona cuando pides cita para el médico de cabecera hasta dentro de seis días no te dan, además suelen ser suplentes. No es puntual, llevan meses así. Son tantas cosas... Me cuesta mucho entender todo este despilfarro de dinero público donde va, cómo se malgasta. Así que soy solidario pero no gilipollas, pagaré lo que corresponde, pero ya no de más.

Un saludo.

Dividendos de Septiembre.

Durante el mes de Septiembre he cobrado los siguientes dividendos:

   En total 741€, el mes de Septiembre del año pasado fueron 667,27€, por lo que este año he aumentado +74€ los dividendos, que representa un aumento de casi el +10% respecto el año pasado. Hubo varias empresas que aumentaron sus pagos de dividendo, lo que ha ayudado. También reinvertir los dividendos en las mismas o nuevas empresas hace que el año que viene se reciban mas dividendos, es lo que se conoce como el interés compuesto. En Septiembre realicé compras por valor de 5.310€ y ventas por valor de 3.535€, básicamente fué un movimiento de cartera de un broker a otro. Lo que ha supuesto una inversión de 1.774€. Si descuento los dividendos reinvertidos, han sido sobre mil euros de ahorro nuevo lo que metí en la cartera, lo que está muy bien, para que siga produciendo mas y pueda ver otro incremento el año que viene. Porque de esto va los que invertimos como DGI (Dividend Growth Investor). La semana ha sido buena para los especuladores en corto o largo, pero para las tortugas tranquilas que vamos pasito a pasito ha sido simplemente otra semana más, no me ha motivado especialmente comprar con una 'supercaída' del 2%, porque los que tenemos años aquí sabemos que hablar de caída con esos porcentajes es como llamar huracán a un soplido.

    Los objetivos de este año no los repasé en la entrada anterior, se me olvidó, pero los pongo aquí, básicamente tengo el año hecho, los objetivos que no voy a conseguir ya es difícil que pueda enderezarlos,  por lo que puedo ver desde la barrera los acontecimientos y solo actuar si veo que la cosa se 'desmadra'.

Llegar a 200.000€ invertidos -->  Actualmente ya llevo invertidos 201.358€ en la cartera, la re inversión de dividendos y el ahorro siguen siendo fundamentales. Está cumplido, ahora solo vigilar que siga así.

Ingresar 7800€ en dividendos. --> De momento van 7.022€ ingresados en bruto por dividendos, muy mal se tiene que dar para no conseguirlo ya.

Conseguir un rentabilidad media por dividendo del 4 % --> El último dato es del 3,48%, aquí tendré que esperar hasta el último minuto, las proyecciones hasta ahora es que terminará en el 3,9%.

Batir a mis indices de referencia (Dow Jones, Ibex 35, Amundi MSCI World).--> Aquí no lo estoy consiguiendo, el problema que el Ibex en mi cartera es un lastre: sobran BME, sobran Santanderes, sobran tantas del Ibex.. sólo restan año tras año. Aquí tengo que ponerme las pilas.

Un saludo.