Nueva compras: Abbvie, Corteva, Dupont y Dow.

     Nuevas compras y nuevas cagadas, esta vez la tropelía la he cometido con Abbvie, Corteva, Dupont y Dow. En realidad la cagada es con las tres últimas, Abbvie no ha estado tan mal. De momento Winter isn't coming a los mercados, no se sabe si viene o va o estamos laterales, en USA en máximos o cerca. Así que voy ciñéndome al plan y tratando de cumplir los objetivos marcado. En la calle de winter nada, mas bien tenemos una ola de calor Sahariano y abrasadora.

    Todo tiene como causa el tener como nuevo broker Interactive Brokers, que tiene una comisión de 10$ mensuales. Me mata regalar comisiones, así que aún me quedaban siete compras 'gratis' este mes. No se si será buena idea, pero he cambiado un poco mi forma de operar para adaptarla: si antes hacia compras mas o menos grandes que prácticamente a la primera suponían la posición completa, ahora prefiero hacer pequeñas compras así si me equivoco (cosa muy habitual) poder seguir comprando mas abajo. El problema es cuando compro algo y empieza a subir, como Qualcom , Apple etc. En esos casos me encuentro con posiciones pequeñas de acciones que precisamente suben,. A esos casos les daré una pensada, a lo mejor lo que haré es comprar si o si al cabo de un año y promediar, aunque sea al alza, hasta tener una posición mas grande donde me sienta mas cómodo.

     Abbvie la compré tras un desplome del -17% debido a la oferta de compra sobre Allergan, aunque al final mirando la cotización de Allergan no ha sido una compra excesivamente cara por parte de  Abbvie. Es caída colocó automáticamente mi pequeña posición de Abbvie de 424€ en un -17%, al ser una posición tan pequeña salí 'al rescate' y doblé la posición con otras seis acciones a unos 66,60$, lo que me supuso 355,45€ comisiones incluidas., suponiendo ahora unos 780€ y dejando margen aún para futuros 'rescates' si siguiera bajando. De esta forma pasé de -17% al actual -2%.

    Las otras empresas son incorporaciones nuevas. Esas tres son el fruto del spin off de Dow Dupont, y cada una se dedica a un nicho concreto. En resumen Químicas Dow y Dupont, Corteva para el sector agro alimentario de semillas, etc. A Dow Dupont la venía siguiendo desde hacia mas de una año, pero esperé a que terminase el spin off para decidirme, en algunos blogs pataleaban por el mal desempeño así que fue un punto a favor, nada me gusta más que comprar lo que no está de moda. Como no se cual va a ser mejor, al final opté por comprar un poquito de cada una y que el tiempo decida. De momento ha decidido que como viene siendo habitual haya comprado en el precio mas alto, la primera en la frente. En total del trío calavera:

Corteva doce acciones a 29,55$ cada una.

Dupont cinco acciones a 74,45$ cada una.

Dow  siete acciones a 50,45$ cada una.

   Total compras esta semana con estas cuatro unos 1.315€. Con esto ya solo queda esperar hasta mediados de Julio sin más movimientos y ver como ha sido el semestre en la revisión semestral de cartera y objetivos que haré. La cosa esta reñida, pero parece muy probable poder cumplir objetivos.

Un saludo.

Resumen de una semana de más de lo mismo.

    Otra excelente noticia durante esta semana pasada para todos aquellos que han pedido dinero prestado del futuro y se lo han traído al presente, es decir, tienen hipotecas o prestamos a tipo variable. El Euríbor esta en mínimos históricos (-0,20%), todo a pesar que el consenso daba por hecho subidas de tipos a partir de este año. Se puede ver como los bancos trataban de amedrentar a los nuevos hipotecados diciendo que el euribor estaba en mínimos y solo podía subir, vendiendo que el tipo fijo es una excelente oportunidad para pagar sólo el 2,75% o 3% durante todo el préstamo. Los hay incluso que recuerdan los tiempos del abuelo cebolleta cuando los tipos de interés estaban casi al 6%. Para todos ellos nuevo zasca de realidad, la realidad donde nos hayamos todos ahora mismo. La realidad es que no hay inflación y no se la espera, por un sólo motivo: cuando todos tienen una enorme pila de deuda, no solo los bancos, empresas, gobiernos, particulares, TODOS, entonces hay un problema si volvemos a los tipos de interés del 6% el sistema se va a la mierda. Una vez se entiende que a NADIE interesa que los tipos de interés vuelvan  al 6% entonces se entiende el discurso de Draghi (BCE) y de Jerome Powell (FED). Bueno, hay un gran grupo de gente que si interesa tipos altos: los ahorradores. Pero el ahorrador es una raza a extinguir, formé parte de ellos pero me di cuenta a tiempo que el ahorro por el ahorro no sirve absolutamente de nada. Es el abuelillo, aquel que no sabe que existe vida mas allá del depósito, el conservador. En definitiva, el ahorrador es la nueva vaca de la que todos quieren exprimir su leche, al fin y al cabo seguro tiene dinero, esta a la vista, en su cuenta corriente. La historia nunca la han escrito los ahorradores, nunca se levantaron imperios sin gastar, sin mover la economía. Yo no voy a ir contra la historia, por eso soy otro 'cipotecado', le pedí dinero a Draghi, a través de los bancos que es el único medio que tenemos los particulares, para traérmelo al presente y ponerlo a trabajar, de eso hace ya tres años. No es una hipoteca mala para un pasivo, me traje el dinero del futuro para ponerlo a trabajar en activos del presente.  A tipo variable Euribor + 0,79%. Con este van a hacer tres años que me traje el dinero del futuro pagando un 0,8% para poder comprar unos pisos con destino alquiler, que producen (a pesar de la guerra que dan) mucho más que ese 0,8% que le devuelvo al banco. Para mí el depósito a muerto hace varios años, sólo existen los activos, aquellas cosas que generan algún tipo de retorno..y el cash. Total sin comerlo ni beberlo me he vuelto a encontrar el regalo de Draghi que me supondrá en la próxima revisión de tipos que tendré en Julio unos 500€ mas de ahorro anuales respecto el año pasado, aproximadamente, quizás sea más si se mantienen o bajan.

     Con todo lo anterior no quiero animar/incitar/recomendar nada a nadie, cada uno sabe sus circunstancias y las de su economía. Pero si te compras un apartamento en la playa para irte un mes al año y te hipotecas por una barbaridad para eso entonces no es un activo, es un pasivo. Es deuda mala que lo único que va a perjudicar tu situación económica. Ahora se construye mucho piso y los que saben del sector están vendiendo los ladrillos que compraron hace varios años. Que cada uno saque sus conclusiones, las mías son que el momento 'bueno' parece que ya pasó. Ahora la parte mala de la 'inversión' en inmobiliario: después de siete meses por fin he podido 'recuperar' la posesión de uno de los pisos, 'gracias' a la justicia. Aunque justicia gratuita no es, un procedimiento deshaucio contra alguien que no paga no sale por menos de 550€. Al que si ponen justicia gratuita, abogado de oficio, es al moroso. Tras pintar el piso entero, que es una paliza, llega el momento de arreglar todos esas cosas rotas (lámparas, enchufes, etc. ).. Como no podía ser de otra manera también dejo una impresionante deuda acumulada de meses con las compañías de Luz y Gas, que hubo que abonar para que no hicieran el inminente corte eléctrico. Para que luego llegue hacienda se lleve el 21% de la ganancia bruta (después del pago de IBI, basuras, seguros, etc). Por cierto ¿donde están los técnicos de hacienda cuando me he metido la paliza estas semanas a dejar el piso en condiciones?, no les vi aparecer ni un solo día para ayudarme. 

   Esta semana pasada también estaba el script de Repsol, he cogido 'papeles' y comprado derechos para redondear a otra acción, esto es así porque hacienda retiene el 19% de los derechos mas la comisión del banco por venderlo, así que al hacerlo de esta manera estoy adquiriendo una acción mas con 'descuento' gastando lo mismo. Me hubiera gustado haber ampliado o incorporado algunas empresas en mi cartera,  pero no me sobra ni un minuto de tiempo así que no ha podido ser, tampoco es que el mercado esté barato como para volverse loco a comprar. La semana que viene también la voy a tener totalmente ocupada, trataré de poder mirar algo en los mercados e incorporar, para seguir aumentando la bola de nieve.

Una última reflexión, excusas: 

En 1898 EEUU auto-hundió el barco USS Maine para entrar en guerra contra España. 

En 1915 el RMS Lusitania fué hundido y EEUU entró en la I Guerra Mundial.

En 1941 tras el hundimiento de varios barcos en Pearl Harbour EEUU entró en la II Guerra Mundial.

En 1964 fue el ataque al USS Madox el pretexto para iniciar la guerra de Vietnam.
2019, ataques a petroleros y la flota de EEUU por ahí cerca, ojito no vayan a atacarles un barco.

Desmontando mitos: porcentajes mágicos.

    Esta vez no voy a hablar ni de pisos ni de bolsa, simplemente de cosas que veo y me parece que no se hacen bien o puedan inducir a error. En varios blogs, webs, foros, de la comunidad inversora me he encontrado en ocasiones cosas que quería comentar:

MITO 1: Las 'falsas' rentabilidades:

   He ganado este año un XX % más que el año pasado. Nótese las dobles equis indicadoras de un sorprendente doble dígito de crecimiento. El que lo lea realmente alucina, se le hace la boca agua. Piensa 'es un crack, quiero ser como él, esto es jauja'.  Pero claro, no se dice nada respecto a que cantidad exacta se esta hablando y me parece que ahí esta la trampa y el engaño: no es lo mismo ingresar un año 1€ de dividendo y el año que viene 2€, que sería un crecimiento del 100%, que lograr aumentar los ingresos de 10.000€ a 15.000€ que sería un crecimiento del 50% .  en el primer caso bastaría comprar una acción más, lo que no requiere a priori mucho esfuerzo. Sin embargo en el segundo caso para un inversor común no es muy posible que pueda comprar tantas acciones en un año como para conseguir ese crecimiento de dividendos, entonces ya no es problema de comprar unas poquitas más acciones, sino conseguir que esas acciones tengan un incremento importante del dividendo, además de las añadidas.   Aunque es mucho mas meritorio el segundo caso, la gente se queda con el primero y piensa 'esto es siempre así, así pronto seré IF", aunque no dice la cantidad de dinero solo un porcentaje que por si solo no sirve para nada. Si un año ingresa 1€ de dividendo, al año siguiente ingresa 2€ de dividendos, al siguiente 4€ de dividendo, al otro 8€ de dividendo, siguen siendo porcentajes bajos de dividendos, pero expresado en porcentaje estamos hablando que ha conseguido durante cuatro años multiplicar por cuatro, sacar una rentabilidad anualizada del 100% tae consecutivamente. La realidad es que saber el porcentaje puede estar bien, pero sin conocer otro datos se queda muy cojo.

"La primera vez que me engañes, será culpa tuya. La segunda será culpa mía"

— Proverbio Árabe

MITO 2: La Independencia Financiera sin despeinarse:

   En ocasiones podemos ver tablas cocinadas donde se muestra una evolución de tus ingresos en base al ahorro y la inversión, curioso que esas tablas sean exponenciales, como si siempre acertaramos en las empresas, nunca pudieran bajar, congelar, suprimir el dividendo incluso quebrar. Aun comprando que nunca tienen problemas, hablamos de rentabilidades de partida muy altas, pero además crecientes  exponencialmente en el tiempo, al hilo de lo anterior. No se tiene en cuenta la circunstancia personal, a lo mejor no siempre se puede ahorrar lo mismo, pero supongamos que si, es evidente que los primeros años será fácil doblar una posición, pero según sea cada vez mas grande..¿podrás doblar una posición si tiene cinco dígitos detrás?. En otras ocasiones no se tiene en cuenta la inflación ni tampoco los impuestos que se van pagando, en esas tablas la inflación es cero por siempre y se reinvierte en un 100% lo obtenido, cuando la realidad es que si fueran dividendos tienes que pagar una buena parte a hacienda y si fuera un fondo tienen comisión.

MITO 3: La independencia Financiera en pocos años...para el mochilero.

   Otras veces vemos que alguno se jacta de haber alcanzado la independencia financiera, sin embargo miras la cartera  y no te cuadran los números. ¿comerá Chopped a diario?.  Cada uno sabe o debería conocer sus gastos mensuales aproximados, lo que no es muy lógico pensar que si ingresas 500€ al mes, por poner un ejemplo, puedas criar 3 hijos y vivir con el mismo nivel que cuando trabajabas en el mismo sitio. Me flipa pensar que alguno coge se va a otro país y desde su púlpito predica a los fieles: "veis, ya soy independiente financieramente', pero no dice que tiene otros ingresos que le ayudan, de la web, de vender libros, etc. Esos ingresos no los reflejan. Eso no es ser honesto, para eso mejor decir que has cambiado de vida y que ahora trabajas de otra manera en otro sitio. El que realmente busque su independencia financiera primero tendrá que conocer sus gastos presentes y futuros, si es que desea formar una familia el día de mañana que sepa tener hijos cuesta dinero y tendrá que apartar cierta cantidad para eso. Una vez lo sepas y alcances esos ingresos mensuales de forma sostenida debería tener adicionalmente un extra de ingresos, porque en cualquier momento esta empresa o la otra congela/suspende el dividendo y podrías tener un problema. Esa es la realidad. Entonces el tiempo que necesitas para llegar a tú  meta para ser un día IF dependerá de tus factores (ahorro, gastos mensuales, , que no tiene porque ser los mismos que un tipo de Cuenca o de Michigan o el tipo de la mochila en el extranjero.

Un saludo.

Nueva compra: Iron Mountain.

    Con la compra de Iron Mountain incorporo la empresa número 54 de mi cartera. Esta vez hasta ayer no la tenía ni siquiera en mi lista de seguimiento, es una empresa que aunque ya leí en su momento en el blog Eldividendo al ser un REIT la descarté. Ayer volví a leer sobre ella en el blog Pobre Pecador y tras ver un poco la empresa que se dedica, sus cifras que no parecen malas (gracias Luis C y CapturandoDividendos) , me he decidido poner a trabajar algo de dinero en esta empresa. Como mi broker me cobra apenas uno o dos dólares por compra, en total he comprado 18 acciones a 31,18$, con comisiones incluidas se queda en 31,24$. Aproximadamente en euros serían unos 495€. Con las contribuciones de los compañeros anteriores no es necesario que aporte mucho mas de a que se dedica la empresa ni sus cifras. Gracias a todos ellos y la comunidad que nos hace aprender cada dia.

Un saludo.

Dividendos Mayo y alguna reflexión personal.

    Entramos en el periodo estival y comienza con mucho calor. Atrás quedo Mayo, un mes tradicionalmente con bastantes pagos, como también lo va a ser Julio. Durante Mayo he cobrado los siguientes dividendos (corregido el 13 Junio):

     Supone unos +15€ 95,33€ respecto Mayo de 2018. No parece gran cosa, al menos supone un +1,80% 11,40% de incremento, suficiente para salvar la inflación.  El 'culpable' del crecimiento tan raquítico ha sido BME, que un año más rebajó su dividendo  y además bajó el peso en cartera. Si a pesar de todo lo anterior se ha podido mantener el ingreso de dividendo de Mayo entonces la cosa no ha ido tan mal.

     En cuanto a los pisos sucede igual con las acciones, el menos rentable de todos, por no decir que apenas era capaz de mantenerse con los ingresos, fué vendido. Al tener un lastre menos la 'foto' este año es mejor. En total en Mayo los pisos han supuesto 2.054,11€ de ingresos, una vez descontados los gastos de comunidades, hipotecas, etc. Una de las hipotecas fué revisada en Mayo y se ha incrementado en 2€ mensuales. Sin embargo la evolución del Euribor en lo que va de año esta siendo muy negativo por lo que es muy probable que la revisión de Julio, que es donde tengo las tres  hipotecas restantes sea rebajada, queda por determinar de cuanto será la bajada de la hipoteca.

    Total, han sido 2.904€ 2984.97€ entre dividendos e ingresos de alquileres. Por el lado del gasto he re invertido 1.947,20€ en diversas compras durante Mayo (Imperial Brands, 3M, SAN). Así que otro mes que aumento la liquidez en casi mil euros, pero también sigo sentando las bases para crecimientos de ingresos el año que viene, vía dividendos. Se puede consultar en mi evolución .

     Como la envidia es mala y es un cáncer en este país, tengo que decir que no ha sido debido a que haya heredado nada, ni me ha tocado la lotería ni tengo una mina de oro. Son mas de 25 años de ahorro al máximo, reinvirtiendo cada céntimo ahorrado y cada céntimo de ingreso extra, como hice este mes. Desde antes que empezara a trabajar ya era cauto mientras otros niños se lo gastaban en gominolas o cromos yo tenia mi hucha. Luego cuando crecieron dejaron las chuches, pero se lo gastaban en viajes, coches, restaurantes, bares, móviles.. Yo tuve mi móvil Nokia 5130 durante años que prácticamente me miraban como un bicho raro cuando por entonces ya existían las pantallas táctiles. Mi primer coche fue de tercera mano, mi coche de ahora tiene quince años. No he tenido más. Estuve trabajando el primer año por el sueldo mínimo inter profesional, que en aquella época eran unas 45.000 pesetas. Con ese sueldo a los dos años de ahorro me metí en una casa pagando 65.000 pesetas de hipoteca, mas la entrada. Por entonces no tenía ni para pagar Cocacolas cuando salíamos de fin de semana, mi presupuesto era el billete de tren y poco mas. Hay que echarle valor meterte en una letra mas grande que tu sueldo, pero tuve suerte, porque al final el sueldo poco a poco fue subiendo. Era lo lógico, la burbuja apenas empezaba y supe ver que o me lo compraba ya o más tarde sería mucho peor, por lógica el sueldo aunque sea poco tiene que ir subiendo con los años..Al menos así era antes. Otro caso, ahora por ejemplo, aunque soy de los que menos cobra de todos mis compañeros y con diferencia, soy el que mas tiene. Aún así no falta el compañero que cobra el doble pero que no para de quejarse que no llega a fin de mes, cuando debería tener la mitad de gastos, ya que los hijos son mayores. 

        Pero no solo es lo que ingresas también como te administras, a mí no me han regalado nada, siguen sin regalármelo, la única suerte fue haber encontrado un trabajo estable y haberle echado arrojo en algunos momentos de mi vida, como la compra de mi primera casa, antes de que llegase la gran burbuja. En la gran burbuja de los años dos mil en adelante supe mantenerme firme y no enladrillarme, sabiendo que estábamos alcanzando precios irreales. No haber comprado nada de ladrillo ni cambiarme de casa, solo depósitos y mas depósitos ahorrando, pagando la hipoteca, que entonces la tenía pagando 5,25% de intereses, fue un acierto. No haber pisado ningún charco de importancia, ni sellos, ni Afinsa, etc. Y haber tenido la visión de haber pillado pisos con hipoteca con el objetivo de alquilar,  no hace mucho apenas el año pasado el último, antes de la subida y con los precios de los intereses por los suelos. No hay mas. Está al alcance de cualquiera, ahorrar e invertir con cabeza, poco a poco. Solo se necesita constancia, la cabeza amueblada, huir de los charcos y los pelotazos rápidos y mucho sacrificio, como todo. El sacrificio es la clave de todo, el que crea que puede llegar a ser un Cristiano Ronaldo simplemente dándole tres patadas al balón un par de veces a la semana alguien debería decirle que eso no es así: primero entrenar muchas horas al día, aparte la suerte. Pero si entrenas mucho tienes gran parte ganado. Un grano apenas importa, veinte tampoco, pero cuando se van acumulando pasan a importar.

Un saludo.