Dividendos Abril.

    Iniciamos el mes de Mayo sabiendo el resultado de las elecciones generales de España. Algunos están sorprendidos que haya ganado Pedro Sánchez, habrá que explicarles por enésima vez como funcionan las cosas: la compra de votos a pensionistas y funcionarios, aderezadas con un ‘cuidado que viene la extrema derecha’ ha funcionado divinamente. Ahora una vez cumplido el objetivo de ganarlas toca el momento doloroso de pagar la factura. Ahí tenemos un partido coherente, hizo cálculos a quien tenía que comprar para ganar las elecciones, compró los colectivos que necesitaba y ahora pasa la factura al resto. El importe del coste de la compra de votos de pensionistas y funcionarios ya se conoce y se ha trasladado a Bruselas. No va a ser barato. Ahora falta que pasen las elecciones Europeas y municipales del 26 de Mayo y luego vendrá el estacazo. El PP se ha desplomado porque en anteriores elecciones prometía cosas como bajada de impuestos pero, cuando salía elegido, hacía justo lo contrario. Eso el votante no lo olvida.

Dejando la política a los políticos voy a desglosar los dividendos que he cobrado en Abril:

    Han sido 220,67€, que representa un +49,84% de incremento respecto los dividendos cobrados en el mismo mes del año pasado (147,27€). He dejado actualizada mi evolución aquí.

    Por otro lado la bolsa me sigue pareciendo algo cara, es mi apreciación personal, me equivoco mucho así que no es un consejo para nadie, solo mis pensamientos en alto. No veo muchas oportunidades así que prefiero guardar la liquidez para mejores momentos. Creo que si llegasen finalmente podré hacer buenos ‘disparos’, tengo un buen porcentaje de liquidez listo por si surgieran oportunidades, tengo bastante artillería y sigo acumulando más.

Un saludo.

Cuidado con el dinero fácil: IronFX engaña.

   Tras haber leído un articulo en El Confidencial donde califican de estafa al bróker IronFX, no puedo estar mas de acuerdo, ha aflorado en mí viejas 'heridas'. No pondré el enlace a la noticia porque uno ya no sabe si es legal o no es legal enlazar a otras direcciones. Incluso aunque sea legal , con la seguridad jurídica que tenemos mañana puede no serlo. Hoy salgo del armario y diré que también fui estafado, engañado y robado por esa gente de IronFX. Sin duda es la cueva de Ali Baba y los cuarenta ladrones. Voy a contar mi caso de estafa.

    Estaba leyendo la prensa (leer la prensa con frecuencia me suele causar problemas)  cuando captó mi atención un artículo de El Confidencial. El artículo puede encontrarse si uno pone en Google robot Yukaplus El Confidencial, empieza así: "Mi sicav se hundió con Lehman y me encerré a programar un robot ... ".  Vaya, nos lo muestra como una víctima accidental pero me resultó interesante, total que contacté con él y tras varias llamadas, donde me explicó todo su método, incluso su vida personal me dió la impresión de ser una persona muy confiable con un método muy sólido y estudiado. Como dijo ser matemático, su método consistía en un programa elaborado por el que automáticamente, mediante fórmulas matemáticas, analizando en tiempo real al mercado, sólo invertía cuando determinaba que había una alta probabilidad de ganancia. Me dijo que lo había tenido probado en los mercados durante un año para ver si era fiable, incluso me enseñó gráficos de como se había comportado, incluso me dio acceso en modo lectura, para que viese en tiempo real como estaba funcionando...

   Este personaje me dijo que el programa lo tenía alojado en IronFX, ya que ofrecían unas condiciones ventajosas que él había negociado, en una simbiosis con el broker. Aunque tenía mis dudas, eran muy buenos engatusando tanto el 'matemático' como los lacayos de IronFX. Tras hacer los contratos y darle mi representación en mi cuenta IronFX, allá por noviembre de 2013, hice un primer ingreso de 3.100€. Como se puede ver abajo, la cosa no iba mal, así que metí otros mil euros, a partir de ahí la cosa se torció. Conservo capturas de pantalla de eso:

   En ese punto me saltaron las alarmas y empecé a indagar la naturaleza de las operaciones realizadas, primero ví que mi otra cuenta donde operaba el robot tenía apalancamiento:

   Luego las operaciones cuando eran ganadoras se ganaba poco. Sin embargo en las operaciones perdedoras, aunque eras las menos, cuando se perdía era a lo grande por importes muy superiores:

    Esto sólo podía llevar a un desastre seguro, pero había más, los más observadores habrán visto como en la primera imagen el importe es de 166.709€, tenía la sospecha que era el dinero de todos los pringados que habíamos picado. Aquí surge un giro inesperado, el tipo comete un fallo y nos manda un correo al grupo entero, tranquilizándonos y arengando hacia la victoria final, pero en vez de mandarlo con copia oculta, es con copia normal y se ven todos los mails del resto. Ni corto ni perezoso envíe un correo a cada uno individualmente,  alertando de todo lo que había visto, que había parado mi operativa y ofreciendo mi email para que, como inversores en el mismo barco, habláramos del tema. Eramos dieciséis incluyéndome a mi, de los cuales solo unos seis me respondieron, cuatro diciéndome que no llevaba razón y apoyando a IronFX, otros dos con dudas razonables, pero que iban a aguantar más tiempo a ver si recuperaba. Llegados a ese punto yo ya había perdido toda la fe, transfiriendo el dinero de esa cuenta compartida con el robot a la mía exclusiva y de ahí a mi cuenta del banco. Al final la fiesta me salió por -531€ de pérdidas totales. Menos mal que pude sacar el dinero y cerrar la cuenta, a base de muchos correos y llamadas amenazantes. 

    Pero la historia no terminó, según supe más adelante ya que fui recibiendo un goteo de correos. Al final todos los que permanecieron lo perdieron todo o gran parte, en cualquier caso bastante más que yo, algunos arrepentidos de no haberme hecho caso antes. Lo siento porque algunos importes que me dijeron son de los que duelen mucho. Moraleja, para que otro pierda mi dinero prefiero perderlo yo con mis decisiones. De ahí viene mi aversión a que terceros manejen mi capital, aunque tengan apellido tan ilustre como Paramés. Soy un descreído, un Ateo de los gurús.

Un saludo.

Me indexo.

      Antes de comenzar aviso que esto son solo mis opiniones y que no cobro nada ni de ING ni de Indexa ni ninguna otra empresa o marca que pueda nombrar. Esto lo hago para documentar mis movimientos encaminados a una hipotética Independencia Financiera Futura. 

    Estoy muy aburrido de este mercado alcista, como tengo un plan de pensiones de la mujer, que estaba totalmente muerto de asco, lo he puesto a trabajar en lo que buenamente he encontrado. El plan de pensiones originalmente lo abrí en noviembre de 2015 en ING en su plan de pensiones Eurstoxx. Mi idea original consistía en aprovechar sus bajos o nulos ingresos para aportar a su plan de pensiones y así desgravarme. Luego vi que el Eurostoxx es un fraude como indice, no me voy a extender pero si uno bucea como hacen la composición y su evolución verá que poco se puede esperar de el, así que me cambié al Plan Renta Fija Europea, también de Ing Direct. El problema que vi con el tiempo es que aunque anuncian unas rentabilidades mediocres y la gráfica parecía ser ascendente en la realidad pasaba el tiempo y eso no se movía. Era como guardar a una hucha, sin sacar nada de interés. Eso no interesa, porque la inflación es el enemigo silencioso que se come el dinero sin que nos demos cuenta, si no es capaz ni de batir la inflación es que no es bueno. Así que a finales de 2017 decidí traspasar ese plan al de Ing Direct  PLAN renta fija corto plazo. Otra vez la expectativa de unas gráficas mas alcistas y unos retornos mas 'decentes'. Por supuesto pasan mas de un año y eso va todavía peor que el anterior, hasta el punto de estar en negativo todo el rato. 

    La gota que colma el vaso es leer el último informe trimestral, donde se ve claramente que estaban muy invertidos en bonos Italianos ¿Estoy pagando la fiesta a los espaguettis?, no puede ser. Ya sé que muchos no se leen los informes trimestrales, no es mi caso. Como se puede ver abajo, según vencieron los bonos anteriores han ido comprando mucho bono Italiano, hasta el punto que supone sus tres mayores posiciones. De la gráfica de la evolución histórica mejor no hablo, porque el parecido y la realidad no coinciden:

    Menuda bomba de relojería, sentado sobre una pila de bonos del tesoro Italiano perdiendo dinero encima de asumir un riesgo gratuito. Eso provocó mi último movimiento que ha sido el traslado desde ese plan de pensiones a uno de Indexa. En concreto lo he movido al de Indexa Más Rentabilidad Acciones, invertido 100% en acciones de varios indexados a nivel mundial, según su último informe son:

    Son todos Etf indexados a distintos indices, que cubren todo el mundo, aunque con mas porcentaje en unos mercados que en otros, obviamente con el objetivo de replicar el comportamiento de los índices a nivel mundial. De esta manera ahora con un solo instrumento abarco todos los mercados del mundo pero, sobre todo, ahora mi plan de pensiones dependerá del desempeño de las bolsas globales. Si a todo el mundo le va bien a mi también, si al mercado le va mal a mi también. Mal de muchos consuelo de tontos. 

    Como es un plan de pensiones la filosofía esta clara, el largo plazo mas de 20 años. Espero que esta vez sí me vaya mejor. Para empezar hice mi traspaso de Ing a Indexa con un valor liquidativo de 4.618€ y no ha podido empezar con mejor pie, incluso ya recuperé el dinero perdido con el último plan de ING y ahora gano:

     Al tomar como referencia a los indices mundiales y ser 100% renta variable he decidido, que aun siendo un plan de pensiones, ahora mismo es mas un ETF, por lo que lo incorporo a mi cartera de acciones como una más. 

     Para tenerlo en cuenta este PP en el desempeño de mi cartera respecto de mis indices de referencia (Dow Jones, MSCI World de Amundi, Ibex) tomaré como valor de entrada el del traspaso, es decir 4.618€, aunque el valor de todas las aportaciones desde el inicio del plan de pensiones ha sido de 4.501€. Reconozco que con las bolsas en máximos sobre todo la USA, que es la más pondera en mi PP, no parece una decisión muy inteligente, pero estar sentado sobre una pila de bonos del Tesoro Italiano me parece aún peor. Ya lo he incluido en mi cartera.

Un saludo.

Compro mas Bayer..que Dios me pille confesado.

   En el día de hoy he comprado mas Bayer, en concreto 20 acciones a 59,22€ cada una, mas 15 eurazos en comisiones. Total 1.199,4€. Las comisiones son excesivas, para esto estoy pendiente de abrir una cuenta en Interactive Brokers, que pasará a ser mi cuenta principal. Creo que me he columpiado con esta compra, es cierto que hace muy poco estaba a sobre 54€, pero también que hace poco mas de un año estaba a 139€. Mi precio medio al sumar estas acciones a las primeras que compré queda en unos 70€. Es la empresa de la bestia (Monsanto), todos salen corriendo sólo escuchar su nombre, tiene miles de juicios chungos pendientes, pero claro, si fuera de fábula no estaría a este precio, tal vez a 150€, si hubiera salido todo a pedir de boca con la fusión. Como en Bayer se han comido un mojón con Monsanto, pues tiene estos precios, ya veremos si sigue cayendo o empieza a estar en precio, el tiempo lo dirá. Son apuestas arriesgadas, espero que en un plazo medio o largo sean capaces de salir del tremendo bache.

Ya he actualizado mi cartera, mas adelante ampliaré información.

Repaso cartera trimestral. Dividendos Marzo.

     Ya han transcurrido tres meses desde que estábamos celebrando las campanadas de fin de año. En estos tres meses ha habido oportunidades, pero también contratiempos. Tenía muchas esperanzas y al final las realidades se han impuesto, unas cosas son las que se proponen y otras las que se disponen. Quería haber comprado mas, pero me he quedado bastante corto, por otro lado no esperaba vender y sin embargo tuve que hacerlo. Primero voy a empezar por la tan publicada y manoseada crisis, esas que algunos dicen ya no se va a producir nunca jamás porque vivimos en un mundo nuevo,  que nada tiene que ver con los últimos dos millones de años de historia de la humanidad. Un mundo donde crisis/oportunidad solo ha dejado paso a los siempre-alcistas. Mi humilde opinión es que todo es cíclico, en mayor o menor medida y la historia está para que aprendamos de ella.

   He cometido algunos errores estos meses, del que más me arrepiento es haberme quedado corto en las compras. El año pasado me excedí y este he pecado en lo opuesto, bueno, al siguiente trimestre será, ojala encuentre el punto de equilibrio. La única venta fué KHC. Por lo menos si la cago tengo que tratar de estar ágil:

   Bueno voy a ver que tan mal o bien he realizado los ajustes. De momento mi rentabilidad durante este primer trimestre se sitúa por encima de mis índices de referencia:

   Para la medición de la rentabilidad en mi cartera tengo en cuenta todo: dividendos, ventas, compras, gastos, etc. durante el periodo.  Los gastos totales de compraventa, mantenimientos de cuenta etc. durante este trimestre deben andar sobre los 10 o 15€, no lo he calculado al céntimo, por ser tan baja.

   Mi cartera actualmente la componen 52 empresas, empieza a estar cerca de unos valores donde me siento cómodo, aunque no tengo ninguna meta fijada.

    Las tres primeras posiciones con mayor porcentaje de subida siguen sin cambios, permanecen las mismas empresas, pero es increíble ver como cada vez suben mas, incluso comparadas con el resto. Esto hace que me plantee que a lo mejor no sólo debo comprar lo que cae, incluso si sería conveniente comprar también lo que sube, porque muchas veces siguen subiendo más y las acciones que bajan, por el contrario, al final es mas probable que sigan bajando o simplemente se mantengan. Pondré como ejemplo SAN, ni por lo más remoto se me pasa por la cabeza que algún día triplicase o multiplicase su valor, como por ejemplo sí lo hace Microsoft, ¿o es que alguien se imagina SAN a 16€ en cinco años?... "Pero es que SAN da mas dividendo", podría pensar uno. Bueno si, un 5,5%. Pero las Microsoft a mi precio de compra ya me dan un 4,5%. Antes de cinco años es seguro que superen la rentabilidad del SAN, mientras siguen creciendo sus ingresos y su negocio, cosa que dudo del SAN.

    En el top de las tres empresas con más perdidas de mi cartera sí hubo cambios. BAT se ha disparado y ya no entra en el top peores. KHC fueron vendidas tras el recorte de dividendo. Sus lugares lo ocupan ahora SAN y CVS. Respecto al banco rojo no se que decir, que por debajo de 3,90€ si compro, que es el precio de Botina, pero por encima ni con un palo. CVS me parece algo arriesgada ahora, si añado más tiene que ser a un precio mas bajo que el actual. ARLP no pienso aumentar, es una de mis posiciones que con el tiempo venderé, me da un dividendo muy generoso a mis precios de compra, pero la retención en origen es del 40% por ser una MLP, eso no me gusta.

   En la gráfica de 'quesitos' este es el peso que cada una de estas participaciones tiene en el conjunto de la cartera:

El peso de las divisas es el siguiente, con predominio del Euro por ser mi divisa base:

Mi cartera por sectores:

DIVIDENDOS TRIMESTRALES

Los dividendos cobrados este mes han sido:

    Los dividendos ingresados durante los tres primeros meses han sido de 2.220,25€, comparado con el primer trimestre de 2018 que fueron de 940,97€ significan mas de doble. Capturando va a tener que apretar mas :-D. El principal motivo ha sido el dividendo de Endesa, ¡a ver si aprendes Ignacio Galán, que no te enteras!.

Revisión de cumplimiento de objetivos anuales:

Llegar a 200.000€ invertidos -->  Llevo 4.667€ invertidos en el primer trimestre, o aprieto e invierto un poco mas en los siguientes meses, o no lo voy a conseguir. Con el mercado como está no es fácil.

Ingresar 7800€ en dividendos.--> Todo parece indicar que lo voy a conseguir, siempre que no venda mas acciones, o que si las vendo los ingresos de las nuevas compras puedan compensar esa pérdida de ingresos.

Conseguir un rentabilidad media por dividendo del 4 % --> De momento el porcentaje para este trimestre es del 1,19%, si lo extrapolo al resto del año (x4) parece alcanzable.

Batir a mis indices de referencia (Dow Jones, Ibex 35, Amundi MSCI World).-> De momento conseguido.

Un saludo.